La comparaison utile est vs votre segment : Français de votre âge, revenu similaire, ville similaire. Croisé avec INSEE Budget des familles 2024 + Banque de France EFF.
Les 4 zones de percentile
En-dessous moyenne (0-25)
Pire que 75% des Français comme vous.
Moyenne (25-60)
Là où la majorité est. Problème : taux de remplacement retraite ~50-75%, en baisse avec réformes.
Au-dessus moyenne (60-85)
Mieux que 60-85% du segment.
Top décile (85-100)
Top 15%. Exceptionnel.
Les 5 variables qui différencient le plus
1. Taux d'épargne
| Percentile | Taux typique France |
|---|---|
| Top 10% | 25-40% |
| Top 25% | 15-25% |
| Moyenne | 7-12% |
| Bottom 25% | 0-3% |
La France a un taux d'épargne plus élevé que la moyenne européenne, mais l'épargne va majoritairement sur livrets réglementés.
2. Structure de dette (taux d'endettement)
| Percentile | Taux typique |
|---|---|
| Top 10% | 0-20% (uniquement immobilier) |
| Top 25% | 20-30% |
| Moyenne | 28-35% |
| Bottom 25% | 40%+ |
3. Investissement vs livrets
Top 10% : 50-70% en investissement réel (PEA, assurance-vie multisupport, PER, SCPI). Moyenne : 15-25% (majorité en livrets et fonds euro).
4. Versements PER avec déduction IRPP
68% du top décile verse au PER. Seulement 18% de la moyenne.
5. Plan financier à 5 ans
69% du top décile a objectifs chiffrés. Seulement 11% de la moyenne.
Pourquoi la moyenne française n'est pas un bon objectif
- Taux de remplacement retraite ~50-75%, baisse progressive
- Concentration sur livrets qui perdent contre inflation
- Concentration immobilière sur résidence principale
Être dans la moyenne = retraite à pouvoir d'achat réduit.
Comment monter un quartile en 12 mois
En-dessous à moyenne (25→60)
Liquider crédit revolving. Construire fonds urgence. Épargner 5%.
Moyenne à au-dessus (60→85)
Épargner 15%. PEA en ETF World. Verser PER avec déduction IRPP.
Au-dessus à top décile (85→95)
PER maximisé. Diversification SCPI, assurance-vie multisupport. Optimisation fiscale.
Top décile à top 1% (95→99)
Investissements alternatifs, planification successorale, immobilier locatif diversifié.
Basé sur INSEE Budget des familles 2024 + Banque de France EFF 2024.
Mesurez votre niveau
Appliquez ce que vous venez de lire et découvrez votre score réel en moins de 2 minutes.
À propos de l'auteur
Enrique 'Kike' Faúndez est ingénieur en systèmes d’information et contrôle de gestion diplômé de l’Universidad de Chile, avec des masters en finance et en ingénierie industrielle. Il compte plus de 15 ans d’expérience dans les services financiers régulés, couvrant la finance, les opérations et le développement de produits numériques. Il a fondé CashControlly à Santiago du Chili avec la conviction que le contrôle financier personnel ne devrait pas être un privilège, mais un outil accessible et bien conçu.
- Master en Finance, Universidad de Chile
- Master en Ingénierie Industrielle, Pontificia Universidad Católica de Chile
- Ingénieur en Systèmes d'Information et Contrôle de Gestion, Universidad de Chile
- Certifications en Intelligence Artificielle et ITIL
- Plus de 15 ans d'expérience dans les services financiers régulés
Envie de passer à l'action ?
CashControlly vous aide à transformer cela en habitudes quotidiennes. Sans connexion bancaire.
Essai gratuit de 7 jours