車は「買う・使う・処分する」の3フェーズでコスト計算が必要。2026年の新車平均価格は350万円、中古車は150万円。10年所有の総コストで比較すべき。
新車・中古車・リースの比較
| 項目 | 新車（5年ローン） | 中古車（一括） | カーリース |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 30万円 | 20万円 | 0円 |
| 月々 | 6万円 | 0円 | 4万円 |
| 5年総コスト | 420万円 | 200万円 | 240万円 |
| 10年総コスト | 520万円 | 280万円 | 480万円 |
| 残存価値 | 70万円 | 40万円 | 0円 |
残価設定ローンの罠
月々の支払を安くできる人気のローン。しかし：
- 5年後に「返却/買取/買い替え」の選択
- 返却時の傷・走行距離で追加請求リスク
- 金利が通常より高い（4〜6%）
- 結果的に総支払額が最も高くなるケース多数
カーリースの実態
- 月々定額で車に乗れる
- 頭金・ボーナス払いなし
- メンテナンス・車検・自動車税込みのプランも
- 契約期間（3年、5年、7年）後は返却、買取、再リース
- 途中解約は高額違約金
- 走行距離制限（月1,000km等）
車の維持費（年間）
- 自動車税：30,000〜50,000円
- 任意保険：50,000〜100,000円
- 車検：80,000〜150,000円（2年に1回）
- ガソリン：120,000〜180,000円
- 駐車場（都市部）：180,000〜360,000円
- メンテナンス：30,000〜50,000円
- 合計：年50万〜85万円
車を持たない選択肢
- カーシェア：月10,000〜20,000円（月10〜15回利用）
- レンタカー：週末だけ利用なら年15〜30万円
- タクシー：都市部なら月5〜10万円でも可能
- 自転車＋電車：月5,000〜15,000円
賢い車選びのルール
- 年収の50%以下の車を買う（年収500万円なら250万円まで）
- 中古車は3〜5年落ちがコスパ最強
- 駐車場代は家賃の15%以下
- リセールバリューの高い車を選ぶ（トヨタ、ホンダ）
- 都市部は持たない選択も検討
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著者について
Kike Faúndez
CashControlly 創業者 · Santiago, Chile
Enrique 'Kike' Faúndez は Universidad de Chile 出身の情報システム／管理会計エンジニアで、金融と産業工学の修士号を持っています。金融、オペレーション、デジタルプロダクト開発を含む規制金融サービス領域で15年以上の経験があります。個人の金融管理は特権ではなく、誰もが使える優れたツールであるべきだという考えから、チリ・サンティアゴで CashControlly を創業しました。
資格・実績
- 金融学修士（チリ大学）
- 産業工学修士（チリ・カトリカ大学）
- 情報システム・管理会計エンジニア（チリ大学）
- AI・ITIL 認定資格
- 規制金融サービスで15年以上の経験