注：日本人ネイティブによる編集レビュー推奨。
Lusardi（Wharton）とMitchell（Harvard）が世界標準を作成。日本：Big 3全問正解できる成人は約12%（OECD/INFEデータ）。日本は先進国の中でも金融リテラシーが低めです。
なぜ金融IQが重要か
金融IQが高い人は： - 緊急資金保有率3.2倍 - 50歳までの資産蓄積4.7倍 - 過剰債務68%減 - 投資判断2.4倍良好
10の必須概念（日本文脈）
- 複利
- インフレ
- 分散投資
- 日銀政策金利
- 公的年金、新NISA、iDeCo
- 過剰債務（DSR）
- 投資商品（投資信託、ETF、株式）
- 信用情報（CIC、JICC）
- クレジットカード（リボ払いの罠）
- 25倍ルール
3つのゾーン
基礎IQ（62%）| 中級IQ（26%）| 上級IQ（12%）
複利
日本の例： 100万円を年7%で30年： - 単利：310万円 - 複利：761万円
差：451万円。時間が金額に勝つ。
90日でIQを上げる方法
月1：基礎
- 「ほったらかし投資術」（山崎元、水瀬ケンイチ）
- 「インデックス投資は勝者のゲーム」（ボーグル）
- YouTube：両学長 リベラルアーツ大学
月2：応用
- DSR計算
- 自由達成数計算
- サブスクリプション監査
月3：深化
- SBI証券・楽天証券で口座開設
- iDeCo申込
- Trinity Study理解
リソース
- 金融広報中央委員会：金融教育
- 金融庁：投資教育サイト
- 日本銀行教育サイト
Lusardi-Mitchell + OECD/INFE日本データに基づく。
🎯 インタラクティブ診断
今すぐレベルを測定
読んだ内容を実践し、2分以内に本当のスコアを確認しましょう。
無料で診断する2分 · 登録不要
著者について
Kike Faúndez
CashControlly 創業者 · Santiago, Chile
Enrique 'Kike' Faúndez は Universidad de Chile 出身の情報システム／管理会計エンジニアで、金融と産業工学の修士号を持っています。金融、オペレーション、デジタルプロダクト開発を含む規制金融サービス領域で15年以上の経験があります。個人の金融管理は特権ではなく、誰もが使える優れたツールであるべきだという考えから、チリ・サンティアゴで CashControlly を創業しました。
資格・実績
- 金融学修士（チリ大学）
- 産業工学修士（チリ・カトリカ大学）
- 情報システム・管理会計エンジニア（チリ大学）
- AI・ITIL 認定資格
- 規制金融サービスで15年以上の経験