O consignado é, matematicamente, um dos empréstimos mais baratos do Brasil — taxa de 1,6-2,2% ao mês em 2026 (vs 3-6% dos empréstimos pessoais comuns). Mas "barato" e "bom" não são a mesma coisa.
Taxas em 2026 por perfil
| Perfil | Taxa consignado | Prazo máx |
|---|---|---|
| Aposentado/pensionista INSS | 1,6-1,85% a.m. | 84 meses |
| Servidor público federal | 1,5-1,8% a.m. | 96 meses |
| Servidor estadual/municipal | 1,7-2,3% a.m. | 72 meses |
| CLT privada (convênio) | 2,0-2,5% a.m. | 60 meses |
Quando o consignado faz sentido
- Para quitar dívida mais cara (cartão, cheque especial, financiamento caro)
- Emergência real (tratamento médico, obra essencial)
- Oportunidade de investimento com retorno garantido muito acima da taxa do consignado (raro)
Quando NÃO faz sentido
- Para consumo (viagem, eletrônico, reforma cosmética)
- Para "dar entrada" em algo parcelado (você está somando dívidas)
- Para investir em renda variável (retorno incerto + juros certos = armadilha)
- Quando o valor da parcela compromete 30%+ do salário
O risco invisível: o ciclo do consignado
Brasileiro aposentado com consignado tem taxa de "refinanciamento" altíssima: paga 1 ano do empréstimo e logo refinancia para ter dinheiro de novo. Resultado: passa 20 anos devendo, nunca quita, e paga 2-3x o valor original em juros ao longo da vida.
Meça seu nível agora
Aplique o que acabou de ler e descubra sua pontuação real em menos de 2 minutos.
Sobre o autor
Enrique 'Kike' Faúndez é engenheiro em Sistemas de Informação e Controle de Gestão pela Universidad de Chile, com mestrados em Finanças pela Universidad de Chile e Engenharia Industrial pela Pontificia Universidad Católica de Chile. Tem mais de 15 anos de experiência em serviços financeiros regulados, incluindo finanças, operações e desenvolvimento de produtos digitais. Fundou a CashControlly em Santiago do Chile com a convicção de que o controle financeiro pessoal não deve ser um privilégio, mas uma ferramenta acessível e bem desenhada.
- Mestre em Finanças, Universidad de Chile
- Mestre em Engenharia Industrial, Pontificia Universidad Católica de Chile
- Engenheiro em Sistemas de Informação e Controle de Gestão, Universidad de Chile
- Certificações em Inteligência Artificial e ITIL
- Mais de 15 anos em serviços financeiros regulados
Quer aplicar isso de verdade?
O CashControlly te ajuda a levar este aprendizado para o dia a dia. Sem conectar seu banco.
Começar 7 dias grátis