La consolidación de deudas es una de las estrategias más mencionadas en finanzas personales — y una de las más mal entendidas en Chile. En manos correctas, puede ahorrarte millones en intereses. Mal ejecutada, puede dejarte con más deuda de la que tenías.
¿Qué es consolidar deudas?
Consolidar deudas es unificar múltiples deudas (tarjetas, créditos de consumo, casas comerciales) en un solo crédito con una tasa y cuota única — idealmente más baja que el promedio actual.
Cuándo CONVIENE consolidar
- Tienes deudas en tarjetas al 28-35% anual y calificas para crédito de consumo al 12-18%
- Tienes más de 3 cuotas distintas y el control mensual es caótico
- La tasa ponderada de tus deudas actuales supera en 10+ puntos la tasa de consolidación
Cuándo NO conviene consolidar
- Si el plazo de consolidación es 5 años para deudas que en 1 año estarían pagadas — pagas menos tasa pero más tiempo = más intereses totales
- Si no cortaste las tarjetas que generaron la deuda — vas a consolidar y volver a endeudarte en 6 meses
- Si la tasa de consolidación supera el 20% anual — mejor ir directamente a negociar con cada acreedor
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Sobre el autor
Enrique 'Kike' Faúndez es Ingeniero en Sistemas de Información y Control de Gestión (Universidad de Chile), con Magísteres en Finanzas (Universidad de Chile) e Ingeniería Industrial (Pontificia Universidad Católica de Chile). Cuenta con más de 15 años de experiencia en servicios financieros regulados, abarcando finanzas, operaciones y desarrollo de productos digitales. Fundó CashControlly desde Santiago de Chile con la convicción de que el control financiero personal no debería ser un privilegio, sino una herramienta accesible y bien diseñada para Latinoamérica.
- Magíster en Finanzas, Universidad de Chile
- Magíster en Ingeniería Industrial, Pontificia Universidad Católica de Chile
- Ingeniero en Sistemas de Información y Control de Gestión, Universidad de Chile
- Certificaciones en Inteligencia Artificial e ITIL
- 15+ años en servicios financieros regulados
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