Les frais d'assurance-vie peuvent représenter 25 à 40 % de la performance sur 20 ans. Comprendre et négocier les 5 types de frais est essentiel.
Les 5 frais de l'assurance-vie
1. Frais de versement (entrée)
- Banques traditionnelles : 3-5 %
- Contrats en ligne : 0 %
Sur 10 000 € versés à 3 % de frais : 300 € perdus d'entrée.
2. Frais de gestion annuels
- Fonds euros : 0,5 à 1 %
- Unités de compte : 0,5 à 1,2 %
Sur 50 000 € pendant 20 ans à 6 % : frais à 1 % vs 0,5 % = écart de 12 000 €.
3. Frais d'arbitrage
Coût lors d'un transfert entre supports. Souvent gratuit en ligne, 0,5 à 1 % en banque classique.
4. Frais des supports (OPCVM, SCPI)
Frais internes aux fonds : 0,1 % (ETF) à 2,5 % (fonds actifs). Choisir ETF < 0,5 %.
5. Frais de sortie
Rare. Vérifier l'absence dans les CGU avant souscription.
Impact cumulé sur 20 ans
| Profil frais | Capital final (50 000 € à 6 %) |
|---|---|
| Contrat en ligne (0 % entrée + 0,6 % gestion) | 142 000 € |
| Contrat banque (3 % entrée + 1,2 % gestion) | 117 000 € |
| Écart | -25 000 € |
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À propos de l'auteur
Enrique 'Kike' Faúndez est ingénieur en systèmes d’information et contrôle de gestion diplômé de l’Universidad de Chile, avec des masters en finance et en ingénierie industrielle. Il compte plus de 15 ans d’expérience dans les services financiers régulés, couvrant la finance, les opérations et le développement de produits numériques. Il a fondé CashControlly à Santiago du Chili avec la conviction que le contrôle financier personnel ne devrait pas être un privilège, mais un outil accessible et bien conçu.
- Master en Finance, Universidad de Chile
- Master en Ingénierie Industrielle, Pontificia Universidad Católica de Chile
- Ingénieur en Systèmes d'Information et Contrôle de Gestion, Universidad de Chile
- Certifications en Intelligence Artificielle et ITIL
- Plus de 15 ans d'expérience dans les services financiers régulés
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