La liberté financière est avoir un revenu passif suffisant pour couvrir vos dépenses sans dépendre du salaire. La France a un système de retraite par répartition relativement généreux mais sous pression démographique. Construire un capital privé complémentaire est de la prudence.
La règle des 25
Votre nombre de liberté = dépenses annuelles × 25.
Exemple français : - Dépensez 2 200 €/mois = 26 400 € annuels - Nombre de liberté = 26 400 × 25 = 660 000 €
Si vous avez 660 000 € en portefeuille diversifié, vous pouvez retirer 4% par an (26 400 €) pendant 30+ ans avec haute probabilité. Trinity Study (1998).
Les 3 variables
Variable 1 : Taux d'épargne
| Taux | Années jusqu'à liberté |
|---|---|
| 5% | 66 |
| 10% | 51 |
| 15% | 43 |
| 25% | 32 |
| 35% | 25 |
Variable 2 : Rendement
- Livret A : ~0% réel
- Fonds euro assurance-vie : 1-2% réel
- ETF World en PEA : 6-8% réel historique
- ETF en assurance-vie multisupport : 5-7% réel
- PER profil dynamique : 5-7% réel + déduction IRPP
Variable 3 : Réduire les dépenses
Double effet.
Accélérateurs spécifiques pour la France
PEA (Plan d'Épargne en Actions)
Plafond 150 000 €. Après 5 ans de détention, gains exonérés d'IR (juste prélèvements sociaux à 17,2%). Le véhicule fiscal le plus puissant pour ETF actions Europe/Monde.
Assurance-vie multisupport
Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) sur les gains. Transmission successorale avantagée.
PER (Plan d'Épargne Retraite)
Versements déductibles de l'IR au TMI marginal. Pour TMI 30-45%, c'est l'instrument le plus efficient. Bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas exceptionnels).
Geographic arbitrage
Travailler à distance pour entreprise internationale en cobrando USD/EUR depuis ville française moins chère (Bordeaux, Nantes, Lille) ou pays à coût de vie plus bas (Portugal, Espagne).
Les 4 niveux de liberté
Niveau 1 : Loin (après 75) | Niveau 2 : Près (62-67) | Niveau 3 : Libre tôt (50-65) | Niveau 4 : Indépendant (avant 50)
Pourquoi FIRE compte même si vous ne voulez pas arrêter
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FIRE = récupérer l'optionalité.
Ressources
- "L'investisseur intelligent" Benjamin Graham
- Avenue des Investisseurs
- Plus Riche : YouTube
- Mon Petit Placement
Basé sur Trinity Study + adaptations FIRE communauté française.
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À propos de l'auteur
Enrique 'Kike' Faúndez est ingénieur en systèmes d’information et contrôle de gestion diplômé de l’Universidad de Chile, avec des masters en finance et en ingénierie industrielle. Il compte plus de 15 ans d’expérience dans les services financiers régulés, couvrant la finance, les opérations et le développement de produits numériques. Il a fondé CashControlly à Santiago du Chili avec la conviction que le contrôle financier personnel ne devrait pas être un privilège, mais un outil accessible et bien conçu.
- Master en Finance, Universidad de Chile
- Master en Ingénierie Industrielle, Pontificia Universidad Católica de Chile
- Ingénieur en Systèmes d'Information et Contrôle de Gestion, Universidad de Chile
- Certifications en Intelligence Artificielle et ITIL
- Plus de 15 ans d'expérience dans les services financiers régulés
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