2022年以降の急激な円安は日本人の海外投資熱に火をつけました。為替の基本を知らずに投資すると、大きな損失リスクがあります。
為替の基本
1ドル100円（円高）→1ドル150円（円安）の変化：
- 海外旅行：50%高くなる
- 輸入品：高くなる
- 輸出企業：利益増
- 外貨資産を持つ人：日本円換算で+50%
円安・円高の決定要因
- 金利差（日米）：最大要因
- 貿易収支
- 政治リスク
- 投資家のリスク意識
外貨での資産保有
1. 外貨預金
- 為替手数料：片道1円
- 金利：ドル建で4-5%（2026年）
- 預金保険対象外
2. 米国株・ETF直接購入
- SBI、楽天、マネックスで取引
- 米ドル決済
- 配当金は米国10%+日本20.315%（二重課税）
3. 為替ヘッジあり投信
- 為替変動リスクなし
- ヘッジコスト年1-3%で利回り低下
日本人の資産配分の理想
- 円建て：40-50%
- ドル建て：30-40%
- その他：10-20%
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著者について
Kike Faúndez
CashControlly 創業者 · Santiago, Chile
Enrique 'Kike' Faúndez は Universidad de Chile 出身の情報システム／管理会計エンジニアで、金融と産業工学の修士号を持っています。金融、オペレーション、デジタルプロダクト開発を含む規制金融サービス領域で15年以上の経験があります。個人の金融管理は特権ではなく、誰もが使える優れたツールであるべきだという考えから、チリ・サンティアゴで CashControlly を創業しました。
資格・実績
- 金融学修士（チリ大学）
- 産業工学修士（チリ・カトリカ大学）
- 情報システム・管理会計エンジニア（チリ大学）
- AI・ITIL 認定資格
- 規制金融サービスで15年以上の経験