注：日本人ネイティブによる編集レビュー推奨。
投資前に金融庁基準でリスク許容度を知ることが最も重要な決定です。日本にはSBI証券、楽天証券、マネックス証券、低コスト投資信託（eMAXIS Slim、SBI・Vシリーズ）、ETF、新NISA、iDeCoがあります。
4つのプロファイル
1. 保守的 — 70/25/5 — 期待4-5%
2. 安定 — 50/45/5 — 期待5-7%
3. 成長 — 25/70/5 — 期待7-9%
4. 積極的 — 10/80/10 — 期待8-12%
日本商品のモデルポートフォリオ
保守的（500万円例）
- 35% 個人向け国債（10年変動）：175万円
- 25% 普通預金（高金利ネット銀行）：125万円
- 20% iDeCo保守型：100万円
- 15% eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）：75万円
- 5% 流動性：25万円
安定（500万円例）— 三本柱
- 40% eMAXIS Slim バランス（8資産均等）：200万円
- 30% eMAXIS Slim 全世界株式：150万円
- 20% 個人向け国債：100万円
- 5% iDeCo：25万円
- 5% 流動性：25万円
成長（500万円例）— 全世界株式中心
- 60% eMAXIS Slim 全世界株式 / SBI・V・全世界株式：300万円
- 20% SBI・V・S&P500 / eMAXIS Slim S&P500：100万円
- 10% iDeCo成長型：50万円
- 5% 個人向け国債：25万円
- 5% 流動性：25万円
積極的（500万円例）
- 50% 全世界株式（eMAXIS Slim、楽天VT）：250万円
- 20% S&P500：100万円
- 15% 新興国株式（eMAXIS Slim 新興国株式）：75万円
- 10% 個別株 + 暗号資産：50万円
- 5% 流動性：25万円
口座の場所が重要
新NISA（年360万円、生涯1,800万円）
非課税の最強ツール。高成長期待商品をここに配置。
iDeCo
所得控除付き。長期固定。バランス型かグローバル株式型。
特定口座（源泉徴収あり）
新NISA・iDeCo埋まった後の追加投資。
よくある間違い
- 保守的が積極的でパニック売り
- 積極的が普通預金で機会損失
- 集中投資（個別株1銘柄、暗号資産1銘柄）
- 年次リバランス未実施
リソース
- 金融庁つみたてNISA特設サイト
- iDeCo公式
- SBI証券・楽天証券・マネックス証券リサーチ
金融庁ガイドライン + Modern Portfolio Theory（Markowitz）に基づく。
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著者について
Kike Faúndez
CashControlly 創業者 · Santiago, Chile
Enrique 'Kike' Faúndez は Universidad de Chile 出身の情報システム／管理会計エンジニアで、金融と産業工学の修士号を持っています。金融、オペレーション、デジタルプロダクト開発を含む規制金融サービス領域で15年以上の経験があります。個人の金融管理は特権ではなく、誰もが使える優れたツールであるべきだという考えから、チリ・サンティアゴで CashControlly を創業しました。
資格・実績
- 金融学修士（チリ大学）
- 産業工学修士（チリ・カトリカ大学）
- 情報システム・管理会計エンジニア（チリ大学）
- AI・ITIL 認定資格
- 規制金融サービスで15年以上の経験