참고: 한국인 원어민 편집 검토 권장.
Lusardi (Wharton)와 Mitchell (Harvard)이 세계 표준 작성. 한국: Big 3 모두 정답 가능한 성인은 약 19% (OECD/INFE 데이터). 한국은 OECD 평균 이하입니다.
왜 금융 IQ가 중요한가
높은 금융 IQ인 사람은: - 비상 자금 보유율 3.2배 - 50세까지 자산 4.7배 - 과도 부채 68% 감소 - 투자 결정 2.4배 우수
10가지 필수 개념 (한국 맥락)
- 복리
- 인플레이션
- 분산
- 한국은행 기준금리
- 국민연금, IRP, 연금저축, ISA
- 과도 부채 (DSR)
- 투자 상품 (ETF, 펀드, 주식)
- 신용 평가 (NICE, KCB)
- 신용카드 (최소 결제의 함정)
- 25배 룰
3가지 영역
기초 IQ (52%) | 중급 IQ (29%) | 고급 IQ (19%)
복리
한국 예시: 1,000만원을 연 7%로 30년: - 단리: 3,100만원 - 복리: 7,612만원
차이: 4,512만원. 시간이 금액에 이긴다.
90일 안에 IQ 올리는 방법
1개월: 기초
- "존리의 부자되기 습관" 읽기
- 유튜브: 신사임당, 슈카월드
- 부동산 읽어주는 남자
2개월: 적용
- DSR 계산
- 자유 숫자 계산
- 구독 누수 감사
3개월: 심화
- 키움/미래에셋 ETF 계좌 개설
- IRP·연금저축 신청
- Trinity Study 이해
자료
- 금융감독원 금융교육
- 한국은행 경제교육
- 금융위원회 투자교육
Lusardi-Mitchell + OECD/INFE 한국 데이터 기반.
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저자 소개
Kike Faúndez
CashControlly 창업자 · Santiago, Chile
Enrique 'Kike' Faúndez는 Universidad de Chile 출신 정보 시스템 및 관리 회계 엔지니어이며 금융과 산업공학 석사 학위를 보유하고 있습니다. 금융, 운영, 디지털 제품 개발을 포함한 규제 금융 서비스 분야에서 15년 이상의 경험이 있습니다. 개인 재정 관리는 특권이 아니라 접근 가능하고 잘 설계된 도구여야 한다는 믿음으로 칠레 산티아고에서 CashControlly를 창업했습니다.
자격 및 경력
- 금융학 석사 (칠레대학교)
- 산업공학 석사 (칠레 가톨릭대학교)
- 정보시스템 및 관리회계 엔지니어 (칠레대학교)
- AI 및 ITIL 인증
- 규제 금융 서비스 분야 15년 이상의 경험