El sistema de salud y pensiones peruano tiene dos componentes que afectan directamente el bolsillo: EsSalud (salud) y el sistema previsional (AFP o SNP/ONP). Entender ambos permite tomar mejores decisiones financieras.
EsSalud: lo que el empleador paga por ti
El empleador paga el 9% de tu remuneración bruta a EsSalud. Tú no ves ese dinero en tu recibo — pero te da derecho a atención médica, hospitalizaciones y medicamentos en la red de EsSalud (hospitales y clínicas).
AFP vs Sistema Nacional de Pensiones (SNP/ONP)
| Criterio | AFP (privado) | SNP/ONP (público) |
|---|---|---|
| Tipo de sistema | Capitalización individual | Reparto (solidario) |
| El dinero es tuyo | Sí — cuenta individual | No — va al fondo común |
| Pensión garantizada | Depende del ahorro acumulado | Sí, si cumples requisitos |
| Años mínimos para pensión | Sin mínimo (pero afecta monto) | 20 años de aportación |
| Pensión heredable | Sí, a herederos | Solo sobrevivencia limitada |
| Aporte del trabajador | ~12-14% del sueldo | 13% del sueldo |
¿Cuándo conviene la ONP sobre la AFP?
La ONP puede convenir para trabajadores con sueldo muy bajo y carrera muy larga (20+ años cotizados), donde la pensión mínima garantizada de la ONP superaría lo acumulado en una AFP. Para ingresos medios y altos, la AFP históricamente produce más.
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Sobre el autor
Enrique 'Kike' Faúndez es Ingeniero en Sistemas de Información y Control de Gestión (Universidad de Chile), con Magísteres en Finanzas (Universidad de Chile) e Ingeniería Industrial (Pontificia Universidad Católica de Chile). Cuenta con más de 15 años de experiencia en servicios financieros regulados, abarcando finanzas, operaciones y desarrollo de productos digitales. Fundó CashControlly desde Santiago de Chile con la convicción de que el control financiero personal no debería ser un privilegio, sino una herramienta accesible y bien diseñada para Latinoamérica.
- Magíster en Finanzas, Universidad de Chile
- Magíster en Ingeniería Industrial, Pontificia Universidad Católica de Chile
- Ingeniero en Sistemas de Información y Control de Gestión, Universidad de Chile
- Certificaciones en Inteligencia Artificial e ITIL
- 15+ años en servicios financieros regulados
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