Planilha financeira pessoal: guia completo — Guia Brasil 202

Uma planilha financeira pessoal vai muito além de listar gastos — ela integra orçamento mensal, investimentos, dívidas, metas e patrimônio líquido em um único lugar. Quem usa bem, consegue enxergar a vida financeira inteira em um painel.

As 6 abas da planilha financeira pessoal completa

1. Dashboard: resumo visual do mês e do patrimônio
2. Lançamentos: todas as transações do mês
3. Orçamento: planejado vs realizado por categoria
4. Investimentos: carteira atual, aportes, rentabilidade
5. Dívidas: financiamentos, cartão, empréstimos com prazo
6. Metas: objetivos de curto, médio e longo prazo

Como calcular seu patrimônio líquido

Patrimônio líquido = total de ativos - total de dívidas. Ativos incluem saldo em conta, investimentos, imóvel, veículo (valor de revenda). Dívidas incluem saldo devedor de financiamento imobiliário, do carro, do cartão de crédito, empréstimos.

Integrando dívidas e investimentos

Um erro comum é tratar dívidas e investimentos como mundos separados. Se você tem R$5.000 investidos na Selic rendendo 1% ao mês e R$3.000 no rotativo do cartão a 14% ao mês, a conta matemática é brutal: você está perdendo R$400/mês de patrimônio líquido. A planilha financeira pessoal mostra isso claro como água.

Sobre o autor

Kike Faúndez

Fundador da CashControlly · Santiago, Chile

Enrique 'Kike' Faúndez é engenheiro em Sistemas de Informação e Controle de Gestão pela Universidad de Chile, com mestrados em Finanças pela Universidad de Chile e Engenharia Industrial pela Pontificia Universidad Católica de Chile. Tem mais de 15 anos de experiência em serviços financeiros regulados, incluindo finanças, operações e desenvolvimento de produtos digitais. Fundou a CashControlly em Santiago do Chile com a convicção de que o controle financeiro pessoal não deve ser um privilégio, mas uma ferramenta acessível e bem desenhada.

Credenciais

• Mestre em Finanças, Universidad de Chile
• Mestre em Engenharia Industrial, Pontificia Universidad Católica de Chile
• Engenheiro em Sistemas de Informação e Controle de Gestão, Universidad de Chile
• Certificações em Inteligência Artificial e ITIL
• Mais de 15 anos em serviços financeiros regulados

Conheça mais sobre o fundador