À medida que sua carteira cresce — e ela vai crescer se você for consistente — controlar mentalmente todas as aplicações fica impossível. A planilha de investimentos vira essencial a partir de R$ 30.000 acumulados.
Estrutura de uma planilha de investimentos eficaz
| Ativo | Categoria | Data | Valor aplicado | Valor atual | Rentab. |
|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic 2029 | Renda Fixa | 15/03/2025 | R$ 5.000 | R$ 5.440 | 8,8% |
| CDB Inter 110% CDI | Renda Fixa | 22/04/2025 | R$ 3.000 | R$ 3.260 | 8,7% |
| BOVA11 | Ações ETF | 10/05/2025 | R$ 2.000 | R$ 2.180 | 9,0% |
| HGLG11 | FII | 01/06/2025 | R$ 1.500 | R$ 1.570 | 4,7% |
Alocação alvo vs atual
A planilha deve calcular seu % atual em cada classe e comparar com a alocação alvo. Exemplo para perfil moderado brasileiro:
| Classe | Alvo | Atual | Ajuste |
|---|---|---|---|
| Renda Fixa pós-fixada | 40% | 45% | Reduzir |
| Renda Fixa IPCA+ | 20% | 18% | Aumentar |
| Ações BR | 15% | 12% | Aumentar |
| FIIs | 15% | 15% | Manter |
| Internacional (IVVB11) | 10% | 10% | Manter |
IR sobre investimentos: controlar dia do vencimento
A planilha deve marcar:
- Data de compra (para calcular alíquota regressiva da RF)
- Aplicações com isenção de IR (LCI, LCA, debêntures incentivadas)
- Vendas de ações acima de R$ 20.000/mês (DARF obrigatório)
- Dividendos recebidos (isentos, mas devem constar no IR anual)
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Sobre o autor
Enrique 'Kike' Faúndez é engenheiro em Sistemas de Informação e Controle de Gestão pela Universidad de Chile, com mestrados em Finanças pela Universidad de Chile e Engenharia Industrial pela Pontificia Universidad Católica de Chile. Tem mais de 15 anos de experiência em serviços financeiros regulados, incluindo finanças, operações e desenvolvimento de produtos digitais. Fundou a CashControlly em Santiago do Chile com a convicção de que o controle financeiro pessoal não deve ser um privilégio, mas uma ferramenta acessível e bem desenhada.
- Mestre em Finanças, Universidad de Chile
- Mestre em Engenharia Industrial, Pontificia Universidad Católica de Chile
- Engenheiro em Sistemas de Informação e Controle de Gestão, Universidad de Chile
- Certificações em Inteligência Artificial e ITIL
- Mais de 15 anos em serviços financeiros regulados
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