참고: 한국인 원어민 편집 검토 권장.
경제적 자유는 월급에 의존하지 않고 지출을 충당할 수 있는 패시브 인컴입니다. 한국 국민연금 소득대체율은 약 40%, 현 생활 수준 유지에 부족하므로 사적 자본 구축은 필수입니다.
25배 룰
자유 숫자 = 연간 지출 × 25.
한국 예시: - 월 250만원 지출 = 연 3,000만원 - 자유 숫자 = 3,000만원 × 25 = 7억 5천만원
7.5억원을 분산 포트폴리오에 보유하면 연 4% (3,000만원)을 30년 이상 인출 가능, 높은 확률 (Trinity Study, 1998).
3가지 변수
변수 1: 저축률
| 저축률 | 자유까지 년수 |
|---|---|
| 5% | 66 |
| 10% | 51 |
| 15% | 43 |
| 25% | 32 |
| 35% | 25 |
변수 2: 투자 수익률
- 예금: 0-1% 실질
- 채권 ETF (KODEX 국고채): 1-2% 실질
- KOSPI 200 ETF (KODEX 200): 5-6% 실질 기대
- 미국 ETF (TIGER S&P500, KODEX 미국S&P500TR): 6-7% 실질
- 신흥국 ETF (KODEX 신흥국MSCI): 5-7% 실질
변수 3: 지출 줄이기
이중 효과.
한국 특유의 가속기
ISA 비과세 한도
연 2,000만원 납입, 200만원까지 비과세 + 9.9% 분리과세. 의무 가입 3년.
IRP + 연금저축 세액공제
연 합산 900만원까지 16.5% 세액공제. 연 약 150만원 환급. 강력한 가속기.
소득공제 활용
주택청약저축, 청년형 ISA 등 추가 혜택.
지리적 차익거래
원화 강세 시 외화 수입, 원화 약세 시 해외 이주.
4가지 레벨
레벨 1: 멀음 (75세 이후) | 레벨 2: 가까움 (60-65세) | 레벨 3: 조기 (50-65세) | 레벨 4: FIRE (50세 이전)
은퇴 안 해도 FIRE가 중요한 이유
- 올바른 직장 선택
- 진짜 협상력
- 안전한 창업
- 유해한 직장 필터
- 경제 위기 심리적 안정
FIRE = 선택권 회복.
자료
- "존리의 부자되기 습관"
- 유튜브: 신사임당, 슈카월드, 부동산 읽어주는 남자
- FIRE 한국 커뮤니티
Trinity Study + 한국 FIRE 커뮤니티 적응 기반.
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저자 소개
Enrique 'Kike' Faúndez는 Universidad de Chile 출신 정보 시스템 및 관리 회계 엔지니어이며 금융과 산업공학 석사 학위를 보유하고 있습니다. 금융, 운영, 디지털 제품 개발을 포함한 규제 금융 서비스 분야에서 15년 이상의 경험이 있습니다. 개인 재정 관리는 특권이 아니라 접근 가능하고 잘 설계된 도구여야 한다는 믿음으로 칠레 산티아고에서 CashControlly를 창업했습니다.
- 금융학 석사 (칠레대학교)
- 산업공학 석사 (칠레 가톨릭대학교)
- 정보시스템 및 관리회계 엔지니어 (칠레대학교)
- AI 및 ITIL 인증
- 규제 금융 서비스 분야 15년 이상의 경험