« 3 fois sans frais », « 10 fois à 0 % » : les offres de crédit gratuit pullulent en France. Sont-elles vraiment gratuites ? Dans 70 % des cas, oui. Dans les autres, le prix a été remonté.
Comment ça fonctionne
Un marchand (Fnac, Darty, IKEA) s'allie à un organisme de crédit (Cetelem, Cofidis, Oney). L'organisme prête à taux 0 % au client, et le marchand lui paie une commission (3 à 8 % du montant) pour déclencher les ventes.
Pour qui c'est réellement gratuit
- Si vous auriez acheté de toute façon (pas de changement de prix)
- Si le prix est identique en cash et en crédit
- Si vous respectez scrupuleusement les échéances
Les pièges
- Prix gonflé : vérifier que le même produit est au même prix ailleurs en cash
- Frais de dossier : souvent 5-25 € qui annulent la gratuité
- Assurance : parfois ajoutée d'office (vérifier dans les CGU)
- Retard de paiement : taux de pénalité à 19-22 % sur l'impayé
La règle d'or
N'utilisez le crédit 0 % que pour des achats déjà budgétés. Si vous avez besoin du crédit pour pouvoir acheter, c'est le signal que l'achat n'est pas raisonnable.
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À propos de l'auteur
Enrique 'Kike' Faúndez est ingénieur en systèmes d’information et contrôle de gestion diplômé de l’Universidad de Chile, avec des masters en finance et en ingénierie industrielle. Il compte plus de 15 ans d’expérience dans les services financiers régulés, couvrant la finance, les opérations et le développement de produits numériques. Il a fondé CashControlly à Santiago du Chili avec la conviction que le contrôle financier personnel ne devrait pas être un privilège, mais un outil accessible et bien conçu.
- Master en Finance, Universidad de Chile
- Master en Ingénierie Industrielle, Pontificia Universidad Católica de Chile
- Ingénieur en Systèmes d'Information et Contrôle de Gestion, Universidad de Chile
- Certifications en Intelligence Artificielle et ITIL
- Plus de 15 ans d'expérience dans les services financiers régulés
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